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自動車保険の等級制度と割引率一覧表

自動車保険には、等級という制度があります。ドライバーの事故歴に応じて、保険料を変動させる為の、基準となる数値です。正確には、ノンフリート等級別料率制度と言います。等級の数値は、日本で業務を運営している全ての保険会社で共有されているので、保険会社を乗り換えても等級はリセットされません。アクサやチューリッヒなど、外資系の自動車保険でも同じです。

関連ページ;自動車保険の等級ダウンのルール 自動車保険の等級を家族で引き継ぐ方法

保険会社にしてみれば、無事故無違反を続けている優良運転手と、頻繁に事故・違反を繰り返す危険な運転手では、リスクが大きく違います。当然ながら、この両者が同じ保険料では、不公平な訳です。その為、加入者のリスクを共有する指標として、等級という制度が定められています。

等級は、1等から20等までの20段階に分けられています。等級が上がるほど保険料は少なくて済みます。最初は6等級からスタートし、1年間保険を使わなければ、等級が1つ上がって7等級になります。翌年以降も、1年間何事も無く過ごせば1段階ずつ上がっていきます。20等級にまでなると、保険料は63%も割引になるので、非常にお得です。

ですが、事故を起こして保険を使った場合は、等級は一気に3段階も下がってしまいます。また、保険加入者本人の過失ではない場合(火災や台風、子供のいたずらなど)の保険使用は、1段階のダウンとなります。最低の1等級まで落ち込むと、保険料は通常の64%増しという酷い状況になってしまいます。それどころか、保険会社によっては契約更新を拒否されることもあるようです。

■自動車保険の等級別の割引率一覧表・2012年改訂版(最新)

等級 1等級 2等級 3等級 4等級 5等級 6等級 7等級 8等級 9等級 10等級
無事故 +64% +28% +12% -2% -13% -19% -30% -40% -43% -45%
事故有 -20% -21% -22% -23%
等級 11等級 12等級 13等級 14等級 15等級 16等級 17等級 18等級 19等級 20等級
無事故 -47% -48% -49% -50% -51% -52% -53% -54% -55% -63%
事故有 -25% -27% -29% -31% -33% -36% -38% -40% -42% -44%

等級の割引率は2012年に改訂されており、それまでの数値と異なっているので注意です。

ちなみに同じ等級であっても、保険を使用していない人と、保険を使用した人では、割引率が違います(上記の一覧表を参照)。更に、保険使用後3年間(1等級ダウンの場合は1年間)は、通常よりも保険料が割増しになってしまうので注意が必要です。

軽い事故なら自動車保険を使わない方が得!

ちなみに、等級が下がるのは「事故を起こしてしまった場合」ではなく、あくまでも「保険を使用した場合」です。つまり、軽い自損事故の場合ならば、保険を使用せずに自腹で修理すれば、等級が下がらないので、保険料を含めた費用では得になるケースもあり得るのです。修理費用が数万円程度ならば、保険を使用しない方が良いかもしれません。

関連ページ;自賠責保険しか使わない場合、任意保険の等級は下がる?

なお、前述のようにこの等級制度は、日本国内の全ての保険会社でデータが共有されています。この等級制度をもとに、各保険会社で一定の係数を掛けて、保険料が算出されることになります。ですから、どこの保険会社に移ったとしても、等級が変わることはありません。等級情報が保険会社間で共有されている理由は、加入者が事故を起こしてしまった場合に、すぐさま別の保険会社に乗り換えて、事故歴をごまかせなくするためです。

保険料を上げないためにも、何より自身の安全のためにも、安全運転を心がけるべきです。

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